Банки под колпаком: как теперь снимать наличку и переводить деньги?

С 30 мая 2025 года привычная фраза «переведу тебе на карту» обрела новый смысл. Теперь, прежде чем отправить кому-то больше 100 тысяч рублей или снять крупную сумму наличкой, вам придётся рассказать банку не только про место регистрации, но и про то, где вы на самом деле живёте, зачем переводите деньги и, желательно, что ели на завтрак. Ну ладно, последнее пока не требуют, но глядя на тренды — недалеко и до этого. Рассказываю, что произошло, зачем и как теперь не попасть под новый лимит.

ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ: КРАТКО

1. Переводы без счёта — теперь не просто «перевёл другу на карту». Если сумма больше 100,000 рублей, нужна полная идентификация: ФИО, прописка, место проживания, цель перевода и данные получателя. 2. Снятие наличных — не такая уж и личная тема теперь. Если банк заподозрит, что вы, например, попали под влияние мошенников (или просто сняли больше обычного) — он заморозит снятие и разрешит снимать не больше 50,000 рублей в сутки в течение 48 часов. 3. Электронные кошельки без полной идентификации — тоже под ударом. Они теперь не спасут, если вы решите обойти ограничения. Всё проверяется, всё контролируется.

ОТКУДА НОГИ РАСТУТ?

ЦБ РФ и Росфинмониторинг не просто проснулись с мыслью «а не ограничить ли нам переводы?» — нет. Это логичное продолжение курса на «обеление» экономики и борьбу с обналичкой. Новый закон — это часть пакета изменений, которые подстраивают нашу финансовую систему под международные стандарты AML/KYC (Anti-Money Laundering / Know Your Customer). А если по-русски — чтобы нельзя было гонять левые миллионы на имя бабушки из деревни.

Что теперь с переводами?

Раньше можно было отправить хоть полмиллиона через электронный кошелёк, а получатель в Саранске спокойно снимал в банкомате. Теперь так: цель перевода — да-да, теперь надо будет честно писать: «оплата ремонта кухни», «возврат долга», «подарок другу». А не просто «💸».

Снятие наличных: теперь с подозрением

ЦБ дал банкам право блокировать снятие наличных, если алгоритмы посчитают поведение клиента подозрительным.

ЧТО СЧИТАЕТСЯ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ?

• Частые крупные снятия (больше, чем обычно).
• Аномальное поведение: вдруг начали снимать каждый день ровно по 149,900 рублей.
• Подозрения на то, что клиент — жертва мошенников.

Что делает банк?

1. Ограничивает снятие — максимум 50,000 руб в сутки, на 48 часов. 2. Уведомляет клиента — например, по СМС. 3. Просит прийти в отделение с паспортом, если клиент хочет снять больше.

Почему это важно для майнеров, самозанятых, фрилансеров?

Ты, вроде, просто купил пару видеокарт, подрубил в гараже — и пошёл рост дохода. А потом вдруг тебе надо перевести поставщику за новую партию оборудования 150,000 рублей. Раньше — два клика и «готово». Теперь:

• Заполни анкету.
• Укажи цель перевода.
• Дай банку понять, что ты — не теневой бизнесмен и не дроп.

То же самое, если ты сдаёшь жильё, торгуешь с рук, фрилансишь или вдруг начал часто снимать наликом. Надо быть аккуратнее: на тебя может «запикать» банковский антифрод.

Юмор, но не совсем

Теперь у каждого в семье появится свой «финансовый консультант» — сотрудник банка. Он скажет:

«А зачем вы отправили 120 тысяч рублей? На пельмени? Слишком дорого». «А почему вы сняли всю зарплату в банкомате? Вы же раньше так не делали». «Цель перевода “на фигню” не подходит. Пожалуйста, уточните».

Итог: что делать?

✅ 1. Будь честным Да, звучит банально. Но лучше сразу указать честную цель перевода, чем потом доказывать, что не мошенник.

✅ 2. Оформляй отношения Фрилансер? Самозанятый? Оформись. Иначе можешь попасть под подозрение даже просто за регулярные переводы.

✅ 3. Не копи кэш под подушкой Много налички — подозрительно. Лучше иметь всё на виду, особенно в 2025 году.

Мнение

Многие увидят в этом начало «цифровой тирании». Мол, за каждым движением следят. Но если копнуть глубже — мир и правда стал сложнее. Мошенников больше, чем грибов после дождя. А крипта, обнал и псевдо-бизнесы уже давно стали головной болью ЦБ. Так что теперь всё будет под контролем. Даже если ты просто пересылаешь бабушке 120к — готовься объяснять, зачем. Видимо, бабушка слишком хорошо вяжет.

Источник

О главных угрозах кибербезопасности в 2025 году и вариантах защиты

О том, с какими главными угрозами кибербезопасности столкнется мир в 2025 году рассказал Иван Дегтярев, эксперт в IT-инфраструктуре, Senior Systems Administrator.

По словам эксперта, хакеры давно поняли, что обмануть человека проще, чем систему. Поэтому сегодня особенно быстро развивается социальная инженерия — деньги можно потерять не только из-за фишингового письма или звонка от «службы безопасности» — кибермошенники внедряются в легитимные коммуникации и создают максимально реалистичные сценарии.

К наиболее распространенным схемам, отметил он, относятся deepfake-мошенничество, когда злоумышленники подделывают внешность и голос с помощью нейросетей, создание фальшивых профилей в мессенджерах.

Дегтярев добавил, что мошенники также могут взломать и подменить платежные реквизиты. Так, злоумышленники перехватывают письма с документами и незаметно меняют банковские реквизиты, в результате деньги уходят не туда.

Еще одна популярная схема — инвестиционные и крипто-скамы нового поколения.

«Обещания “высокой доходности без риска” остались, а вот оболочка стала сложнее. Убедительно выглядящие сайты, фальшивые аналитики, а иногда и целые боты, которые симулируют рост инвестиций — все это вводит в заблуждение даже опытных пользователей», — отметил эксперт.

Актуальным остаются и взломы через мобильные приложения. Дегтярев пояснил, что мошенники часто маскируют вредоносный код под функциональные инструменты, а после установки получают доступ к личным данным, включая банковские приложения.

Он добавил, что аферисты часто используют QR-коды с ловушками. Такие уловки часто применяются в общественных местах — от кафе до парковок. Пользователь сканирует QR-код для «быстрой оплаты» или «получения скидки» и попадает на фишинговый сайт.

Эксперт отметил, что пользователям, чтобы не попадаться на удочки мошенников, нужно позаботиться о собственной цифровой гигиене.

«Используйте двухфакторную аутентификацию, переходите на биометрию и passkey, если есть такая возможность — это намного надежнее, не скачивайте подозрительные файлы и не переходите по сомнительным ссылкам, следите за обновлениями — они часто содержат важные патчи безопасности, повышайте цифровую грамотность — это лучший щит от социальной инженерии», — посоветовал Дегтярев.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».

Источник

Дневной обзор финансовых рынков на 29 апреля 2025 г. от Кауфмана

Во вторник, 29 апреля 2025 года, на рынках наблюдаются нейтральные настроения — волатильность торгов значительно снизилась по сравнению с последними неделями. Об этом рассказывает аналитик ФГ «Финам» Сергей Кауфман

Мировые инвесторы перешли в режим ожидания, в первую очередь дополнительных новостей по торговым войнам. Вчера министр финансов США Скотт Бессент в очередной раз заявил, что многие страны представили хорошие предложения по торговым переговорам, а также, что первая торговая сделка может быть заключена уже на этой неделе. При этом определенности в переговорах с Китаем пока не появилось, но Бессент считает, что на данный момент мяч на стороне Поднебесной. Кроме того, в активную фазу входит сезон отчетов в США, и все больше крупных компаний на своих конференц-звонках упоминают повышенную неопределенность из-за пошлин.

Основные фондовые индексы США в понедельник показали нейтральную динамику — Dow Jones вырос на 0,28%, S&P 500 — на 0,06%, а технологический Nasdaq Composite снизился на 0,10%. Сегодня фьючерсы на американские индексы продолжают показывать пониженную волатильность. При этом на европейских торгах внимание участников торгов в первую очередь приковано к отдельным компаниям, публикующим свои квартальные отчеты.

Сегодня инвесторы будут ждать публикации квартальных отчетов ряда крупных компаний: Visa, Coca-Cola, AstraZeneca, Booking, S&P Global, Pfizer, Honeywell, Starbucks, Mondelez и других. Кроме того, сегодня ожидается публикация индекса доверия потребителей за апрель от CB, числа открытых вакансий на рынке труда JOLTS за март, показателя GDPNow ФРБ Атланты за I квартал и еженедельных данных от API по запасам сырой нефти в США.

По состоянию на 11:45 мск индексы МосБиржи и РТС падают на 1,20%. Сводный европейский фондовый индикатор Stoxx 600 подорожал на 0,26%. Китайский CSI 300 снизился на 0,17%, а гонконгский Hang Seng вырос на 0,16%. Фьючерс на S&P 500 прибавляет 0,24%, доходность 10-летних казначейских облигаций США увеличилась на 2 б.п. до 4,24%. Стоимость июньских фьючерсов на нефть Brent упала на 1,28% до $64,0 за баррель.

Хуже рынка в США в понедельник выглядели акции Nvidia, потерявшие 2,05%. По данным СМИ, новый чип, который разрабатывает китайская компания Huawei, может составить конкуренцию продукции Nvidia.

В Гонконге среди лидеров сегодня оказались акции Alibaba Health Information (+7,16%), WuXi AppTec (+4,21%) и Geely Automobile (+4,18%). Хуже рынка торговались акции следующих компаний: BYD (-2,57%), Li Ning (-2,53%) и Techtronic Industries (-2,35%).

Deutsche Bank по итогам I квартала увеличил чистую прибыль на 39% (г/г) до 1,8 млрд евро, что превысило ожидания консенсуса. Акции банка реагируют ростом на 1,81%.

Нефтегазовый мейджор BP сообщил, что его скорр. чистая прибыль в I квартале составила $1,4 млрд, что меньше консенсуса в $1,6 млрд и значительно уступает прошлогоднему показателю в $2,7 млрд.

Ухудшающаяся конъюнктура на рынке нефти неизбежно давит на показатели представителей сектора. Акции BP падают на 4,43%.

Российский рынок после длительного отскока снова перешел к снижению. Инвесторов настораживает отсутствие явного прогресса в переговорах по конфликту на Украине в последние дни — в частности, неопределенность относительно предложенного РФ майского перемирия. В такой ситуации участники рынка обращают внимание на снижение цен на нефть марки Brent к отметке в $64 за баррель и сохраняющуюся крепость рубля. Кроме того, внимание инвесторов приковано к выходящим отчетам и решениям советов директоров по дивидендам.

Онлайн-ретейлер Ozon сообщил о росте оборота в I квартале до 47% (г/г) до 837,8 млрд руб. и скорр. EBITDA — на 220% (г/г) до 32,4 млрд руб. Акции компании к середине торгов растут на 1,26%.

Выручка «ЕвроТранса» по МСФО по итогам 2024 года выросла на 46,9% (г/г) до 186,2 млрд руб., а чистая прибыль акционеров — на 6,9% (г/г) до 5,5 млрд руб. Акции оператора сети заправок реагируют ростом на 1,14%.

На фоне дивидендного гэпа (78 ₽ на акцию) на 10,03% снижаются акции девелопера ЛСР.

Совет директоров ММК рекомендовал не выплачивать финальные дивиденды по итогам 2024 года. В условиях жесткой ДКП ситуация в черной металлургии остается достаточно тяжелой. Акции компании реагируют снижением на 1,15%.

Индекс МосБиржи

С технической точки зрения Индекс МосБиржи не смог закрепиться выше границы краткосрочного нисходящего тренда, что привело к коррекции к поддержке у отметки 2990 пунктов. В случае продолжения снижения следующей целью может стать уровень 2880 пунктов.

S&P 500

S&P 500 продолжил отскок и смог подняться выше линии краткосрочного нисходящего тренда, что в позитивном сценарии позволяет рассчитывать на рост к сопротивлению у отметки 5670 пунктов.

Euro STOXX 600

Европейский STOXX 600 вплотную приблизился к сильному уровню сопротивления у отметки 525 пунктов. В такой ситуации повышается вероятность локальной коррекции к поддержке у отметки 509 пунктов.

CSI 300

На дневном графике CSI 300 продолжает держаться около ключевого сопротивления на отметке 3780 пунктов. В случае его пробоя индексу откроется дорога к росту к 4000 пунктов. В то же время ближайшей поддержкой выступает уровень 3700 пунктов.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Источник